SUDAHKAH KAMU MERDEKA SECARA FINANSIAL ?

Source : Google

Hai teman-teman,

Pernah ga sih kalian ngalamin “amnesia” mendadak setiap akhir bulan kalo ditanya “Duit gaji kamu habis buat apa aja sih, kok udah kerja lama ga punya tabungan, abis-abis aja tiap bulan ?”, atau tiba-tiba ngerasa panik kalo tiba-tiba ada kebutuhan mendadak yang harus dibayar tapi ga punya dana simpenan, jadi mau-ga-mau harus ngorbanin sebagian dana yang mustinya dipakai untuk memenuhi kebutuhan bulanan.

Yaps. Aku pernah ngalamin kedua hal di atas.

Dan meski udah pernah ngalamin 2 hal di atas, aku sampai bulan lalu masih termasuk orang yang ga begitu mementingkan yang namanya nabung atau investasi. Dulu aku berprinsip, “Duit mah ga usah ditimbun-timbun, selama kebutuhan bulanan tercukupi, yaudah.”

Sampai akhirnya bulan lalu, ada beberapa pengeluaran tak terduga yang tiba-tiba muncul secara bersamaan. Adik paling bontot udah mulai sidang skiripsi dan persiapan wisuda, which is butuh dana lebih buat biaya 2 hal itu. Emang sih ada orang tua yang masih nanggung, tapi aku juga punya tanggung jawab musti bantu orang tua untuk ikut bantu biaya skripsi dan wisuda si Adik.

Terus, tiba-tiba si motor kesayangan“ngambek”, minta ganti accu. Ga cukup sampai disitu, pas banget di bulan itu, ga tau kenapa, nih muka tiba-tiba kedatangan beberapa jerawat bandel, mau-ga-mau lagi kudu beli skin care yang biasa-nya ga harus dibeli. Fiuh. Mendadak paniang lah pala awak.

Alhamdulillah sih, semuanya bisa terbayar dan terbeli, tapi akhirnya kudu ada yang dikorbanin. Duit jajan bulanan harus diketatin, jadinya sebulan itu musti agak tahan-tahan salero lah yaaa.

Dan disaat pala masih paniang, ga sengaja liat insta story dari Kak Andra Alodita (influencer dan blogger) yang waktu itu sharing kalau Kak Andra sudah memasuki masa #MerderkaSecaraFinansial. What ? Opo meneh itu ?

Penasaran, aku baca tuntas ulasan Kak Andra soal #FinancialFreedrom, dan rasanya langsung seperti tertampar bolak balik ceuuuu. Asli rasanya langsung kayak dapat cahaya fajar gitu. Tersentil tapi juga tersadarkan sama pola pengaturan financial-ku yang masih super duper amburadul.

Mulai lah dari situ aku ngikutin segala pembahasan soal financial freedom yang dibahas oleh Kak Andra dan Kak Randi (Financial Planner yang membantu Kak Andra untuk melalui proses menuju #FinancialFreedom). And it helps me a lot. Seriously.

#BenerinCashFlow adalah hal wajib yang harus kita lakukan ketika ingin melakukan program menuju #FinancialFreedom.

Dan untuk memudahkan kita dalam melakukan perapihan cash flow, kita perlu membagi pemasukan yang kita dapat setiap bulannya menjadi beberapa pos atau bagian. Pos-posnya bisa dibagi sebagai berikut:

-          Zakat/Sumbangan – minimal 2,5% dari penghasilan.

Ini nih yang bikin konsep #FinancialFreedom dari Kak Andra dan Kak Randi terlihat istimewa di mataku, karena mereka menempatkan pos zakat atau sedekah sebagai pos utama dan wajib. Karena perlu kita tanamkan dan yakini, bahwa “The more we give, the more we get.”

-     Dana Darurat – minimal 10-30% dari penghasilan.

Fungsinya apasih Dana Darurat ? Jadi gaes, Dana Darurat ini adalah dana yang kita persiapkan untuk jaga-jaga kalau misalkan ada sesuatu yang tidak kita inginkan terjadi dan mempengaruhi financial kita. Mulai dari tiba-tiba kehilangan mata pencaharian, bencana alam, dll.

Dana Darurat disini sama sekali ga boleh diutak-atik gaes, emang sengaja disimpen. Dan menurut Kak Randi, besaran ideal Dana Darurat adalah :

3x dari pengeluaran bulan untuk yang masih single / belum menikah.

6x dari pengeluaran bulan untuk yang sudah menikah tapi belum memiliki anak.

12x dari pengeluaran bulan untuk yang sudah menikah dan sudah memiliki anak.

-     Tabungan Investasi – minimal 10-30% dari penghasilan.

Bedanya Dana Darurat dan Tabungan Investasi disini, kalau untuk Tabungan Investasi disiapkan untuk kalau tiba-tiba kita ada kebutuhan dadakan diluar pengeluaran rutin bulanan, ya contohnya kayak case dadakan yang aku alami dicerita di awal tulisan.

-     Cicilan dan Hutang – maksimal hanya 35% dari penghasilan.

Kenapa kalo cicilan dan hutang harus maksimal ? yaiyalah, karena kalau kelebihan atau kebanyakan, pasti cashflow kita ga bakalan sehat. Jadi sebisa mungkin ya usahakan kita punya cicilan atau hutang hanya maksimal 35% dari penghasilan, kalau kurang yang lebih cucok.

Terus gimana kalo udah terlanjur lebih dari 35% ? Mungkin temen-temen bisa menghapus pos Tabungan Investasi, jadi dananya bisa dialokasikan untuk bayar cicilan dulu, dan tabungan hanya fokus di Dana Darurat dulu saja.

-     Pengeluaran Tetap Setiap Bulan

Disini adalah dana yang disiapkan untuk memenuhi kebutuhan wajib bulanan, mulai dari biaya transportasi, bayar listrik + air, beli bahan makanan, dll.

-     Dana Untuk Liburan/Gaya Hidup/Hiburan

Terakhir, baru deh ketika semua pos sudah terisi, sisa dana yang kita miliki bisa dipakai untuk hiburan, shopping barang-barang diluar kebutuhan pokok, dan syukur-syukur kalau masih bisa dipakai untuk liburan.

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Well, ga mudah sih memang buat ngerapihin cashflow dan mengubah pola pengaturan keuangan kita yang lama dan mulai mencoba tertib seperti diatas. Tapi saya percaya, gak akan ada hasil yang menghinati usaha. Coba dulu, semangat dulu.

Apalagi setelah liat sharing dari Kak Andra betapa nikmatnya hidup kalau kita ga perlu lagi terlalu khawatir soal keadaan financial kita, rasanya saya makin semangat untuk cepat-cepat mencapai target-target di atas.

Asal yang perlu digarisbawahi adalah jangan sampai pola pengaturan keuangan kita kebalik, duit habis buat seneng-seneng dulu, baru sisanya buat nabung dan bayar utang. Itu tuh yang bikin cash flow jadi ga sehat.

Semoga sharing ini bisa bermanfaat dan bikin kita sama-sama semangat buat menuju #MerdekaSecaraFinancial.

Rgds,

Riris